은퇴를 준비하다 보면 세금을 꼬박꼬박 내도 실제로 혜택은 별로 없다고 느끼는 경우가 많습니다.
노후자금이 부족한데 내야 할 세금은 더 많아 보이기 때문입니다.
그래서 비과세 혜택을 최대한 활용하면 절세에 도움이 됩니다.
오늘은 비과세 종합저축이라는 것이 무엇인지 그리고 누가 받을 수 있는지 대상과 조건을 함께 알아보겠습니다.
문장 끝에서는 은퇴자의 절세 노하우도 소개합니다!
비과세의 뜻
<은퇴 후 50년> 커뮤니티는 은퇴자들이 모여 비과세에 대해 공유하고 배우고 있습니다.
비과세는 무엇이고 왜 좋은 것일까요?
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비과세는 세금을 내지 않다는 의미입니다.
가령 우리가 돈을 모으면 은행이나 증권 회사가 이자를 줍니다.
그런데 이 이자에도 세금이 걸립니다.
보통 이자 소득의 15.4%를 세금으로 미리 잡아 두고 나머지를 줍니다.
그런데 비과세 상품은 이렇게 세금을 취하지 않고 전액을 주는 것입니다.
비과세 상품 중에서 가장 유명한 것이 비과세 종합 저축입니다.
이 상품은 65세 이상 고령자나 장애인, 독립 유공자 등이 가입할 수 있습니다.
비과세 종합 저축은 이자 소득뿐 아니라 배당 소득도 세금을 면제됩니다.
배당 소득이란 주식, 펀드 등에서 나오는 수익의 일입니다.
비과세의 종합 저축은 중도 해약을 해도 만기까지 세금을 면제 받는 것이 있습니다.
비과세는 아니지만, 세금 혜택을 받은 세금 우대 저축도 있습니다.
예를 들면, 본래 15.4%의 세금을 내야 하는데 9.4%(농어촌 특별세 포함)만 내시면 됩니다.
그리고, 원천 징수된 세금만으로 납세 의무가 끝납니다.
※비과세가 된다 이자 소득은 무엇이 있을까?장기 저축성 보험에서 받은 보험 차익, 개인 연금 저축에서 발생하는 이자, 장기 주택 마련 저축에서 올리는 이자, 농가가 목돈 마련 저축에서 나오는 이자 비과세, 종합 저축에서 생기는 이자, 농협, 수협 산협, 신협, 새마을 금고 예금에서 받은 이자 ISA계좌에서 발생하는 이자 소득 등 비과세의 종합 저축
비과세종합저축은 은퇴자분들도 많이 이용하시는 저축상품입니다.
이 상품의 대상과 혜택은 무엇인가요?함께 보시죠.
가입 대상 만 65세 이상의 사람 장애자 복지 법 제32조의 규정에 의하여 등록한 장애인 독립 유공자와 그 유족 또는 가족 국민 기초 생활 보장 법에 따른 수급자 고엽제 후유증 환자 5.18민주화 운동 부상자단, 이들 중에서도 금융 소득이 많아 종합 과세 대상자는 제외됩니다.
금융 소득 종합 과세 대상은 금융 소득의 연간 총 금액이 2천만원을 넘는 사람의 일입니다.
만약 종합 과세 대상이 된다면 비과세 종합 저축을 해지하거나 세금을 내셔야 합니다.
한도 비과세 종합 저축 가입 한도는 전 금융 기관 통합 한도입니다.
즉 여러곳에 나뉘어 가입할 수 없으며, 1개소만 가입할 수 있다는 의미입니다.
그리고 저축 원금을 모두 한명당 5천 만원까지 가입할 수 있습니다.
(단, 기존의 세금 우대 종합 저축과 생계형 저축을 유지하고 있는 경우는 그 금액을 제외한 분만 가입할 수 있습니다.
)비과세 종합 저축 가입 가능 제품은 정기 예금, 적금, 보통 예금 등 모든 예금 상품입니다.
즉 자신이 원하는 예금 상품을 고를 수 있습니다.
가입 방법1)등록 대상에 해당하는지를 확인합니다.
상기 조건을 충족하는지 다시 한번 확인하세요.2)가입하는 금융 기관을 선택합니다.
비과세 종합 저축은 은행, 저축 은행 신용 조합 새마을 금고 등 다양한 금융 기관에서 가입할 수 있습니다.
금융 기관마다 이자율과 부가 서비스가 다르므로 자신의 필요 조건에 맞는 곳을 찾아보세요.3)가입하는 예금 상품을 선택합니다.
비과세 종합 저축은 정기 예금, 적금, 보통 예금 등 모두 예금 상품에 적용됩니다.
자신의 저축 목적과 기간에 응하고, 적절한 상품을 고르세요.4)가입 서류를 준비합니다.
비과세 종합 저축에 가입하시려면 신분증, 주민 등록증, 통장 등의 기본 서류와 함께 가입 대상에 해당하는 증명 서류가 필요합니다.
예컨대 장애자는 장애인 증명서, 독립 유공자들은 독립 유공자 증명서, 수급자는 수급자 증명서 등을 제출해야 합니다.
5)금융 기관을 방문하면서 저축 계약을 체결합니다.
준비한 서류와 함께 금융 기관을 방문하고 비과세 종합 저축 계약을 체결하면 됩니다.
계약 시에는 저축 원금과 이자율 만기일, 중도 해약 조건 등을 확인하세요.잠깐만!
은퇴자의 절세 노하우를 확인하시려면?비과세종합저축은 절세가 가능하고 종합과세가 되지 않기 때문에 은퇴자에게 유리합니다.
다른 저축제도와 달리 중도해지 시에도 비과세 혜택이 유지됩니다.
그러나 비과세 종합 저축만으로는 노후 준비로는 충분하지 않습니다.
은퇴자는 자신의 재정 상황에 맞춰 다양한 저축 및 투자 상품을 준비해야 합니다.
그럼 어떻게 이 상품들을 알아볼 수 있나요? 바로 은퇴 후 50년의 커뮤니티를 이용해 보세요. 은퇴 후 50년 커뮤니티는 은퇴자들이 서로 정보와 경험을 공유하고 소통하는 장소입니다.
은퇴 커뮤니티를 통해 은퇴자들의 절세 노하우를 배우고 은퇴생활을 즐겁게 하시기 바랍니다.
여러분의 풍요로운 은퇴를 응원합니다.
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